Huslån vs. Inntekt - Hvor mye kan vi låne?

[Nirvana]

Ja, mitt spørsmål til folket her inne er ganske enkelt og kortfattet.

Gitt en samlet årsinntekt for herr og fru på 1,6 mill, hva kan forventes å få i huslån?
Når dagens leilighet selges sitter vi igjen med egenkapital på ca. 6 mill.

Vurderer å bygge for 12 mill, så da er lånebehovet ca. 6 mill.
Er det realistisk å få til en slik deal med banken?

 

[oddbjoh]

Det finner dere jo kjapt ut med å snakke med en bank - antall unger, biler, studielån og annen moro teller med i regnestykket deres. Tommelfingerregel er maks 5x inntekt i lån og siden 5x1.6 er mindre enn 6 så bør det gå bra.

Et lite snag her er at byggelån sannsynligvis vurderes annerledes. Om dere går konk under byggingen sitter jo banken igjen med en utfordring...

 

[Flemming]

Ikke akkurat hva dere spør om men dere har en svært god EK og en middels/bra inntekt.

Alternativt 1: Bygge et ganske okay hus til 6-7 mil og leve som konger
Ellers:
Alternativ 2: Bygge et hus til 12 mil og leve med mer trangt og hverdagslig.
Bare en tanke

Og et lite tips til: Banken vil gjerne låne dere så mye som mulig, et makslån innebefatter en ganske nøktern livsstil. Så lenge dere har råd til brød og vann og samtidig betale lånet er alt bra (Y)

 

[Fantomtegningen]

I samme gate som @Flemming, men hva med å legge seg mellom 8-10 mill?
Et fint hus koster vel rundt 6-7 mil, men å legge til litt ekstra luksus så ender man på rundt 8 mil.

Hva er planene deres angående husbygging? En-etasjers, to-etasjers? Garasje (burde være dobbel hvis dere har plass til det)?
Om det er realistisk å få lån på 6 mill med årlønner på 1,6 mill? Ja.

 

[96prosent]

Nå kjenner jo ikke vi trådstarters livssituasjon, men det kan jo tenkes at @Nirvana vet (med rimelig grad av sikkerhet) at om f.eks. 2-10 år så vil det tikke en solid arv fra foreldre som er på vei til å "legge seg i penalet"? Altså at det er rikelig (statistisk) sikkert at arv er underveis.

Inntekt på 1,6 mill og 6 mill i lån - det er HELT uproblematisk med dagens rente på 5-6%.

Det er begrenset hvor mye av lønnen som går med til livets opphold.
Hvis familien tjener 600.000 i samlet inntekt går det meste med til livsnødvendigheter.
Hvis familien tjener det dobbelte, så har du i teorien (og praksis) 600.000 ekstra å bruke på bolig.
Men, da må man prioritere bolig særlig høyt.

 

[Fantomtegningen]

Nå kjenner jo ikke vi trådstarters livssituasjon, men det kan jo tenkes at @Nirvana vet (med rimelig grad av sikkerhet) at om f.eks. 2-10 år så vil det tikke en solid arv fra foreldre som er på vei til å "legge seg i penalet"? Altså at det er rikelig (statistisk) sikkert at arv er underveis.

Inntekt på 1,6 mill og 6 mill i lån - det er HELT uproblematisk med dagens rente på 5-6%.

Trådstarter har fått svar angående spørsmålet om lån (Noe hen enkelt kan sjekke selv i alle banker).
Men det er gjerne av nysgjerrighet og engasjement om å få litt mer ut av tråden enn et enkelt ja/nei svar som hen kan få i banken.

Hvor i landet er dette, er tomten inkludert i prisen, geografi på tomten, hustype, osv.

 

[COP]

Vurderer å bygge for 12 mill, så da er lånebehovet ca. 6 mill.
Er det realistisk å få til en slik deal med banken?

Bygge for 12 mill og 6 mill egenkapital er full jubel i banken.
Med 6 mill i lån og kun 50% belåning vil du bli en svært ettertraktet kunde som bankene vil kjempe om.
6 mill i lån gir banken solide renteinntekter. 50% sikkerhet er gull for banken.
Det dette som utgangspunkt bør du forhandle BESTE lånerente.

 

[Pernille]

Vi har en samlet familieinntekt på 1,4 millioner og dette huslånet.
Det går en del til å betale huslån, men vi sparer en god sum hver måned og føler at vi lever som konger, slik @Flemming beskriver.
Det handler om å prioritere.

 

[Nirvana]

Nå som byggeprosessen går mot slutten er det kanskje greit å gjøre opp en status?

Ferdig bygget hus med litt ekstra på uteområdene kom på 12.500.000 inkl. tomt.

Vi fikk 6.000.000 for forrige bolig, så lånebehovet ble 6.500.000,-
I følge banken kunne vi låne 7.000.000 med 1.400.000 i samlet inntekt, 2 barn og 2 biler.
Vi lånte 6.500.000 kroner

Vi har en effektiv rente i DNB på 5,13% og betaler 34.919,- pr måned.
Det skal vi gjøre de neste 30 år

Rent økonomisk går det helt fint, men det hadde vært deilig med 4-5 rentekutt på en kvarting, slik at renten kommer ned mot 4%.

Mitt innledende spørsmål i tråden var: Er det realistisk å få til en slik deal med banken?
Fasit: Det er helt realistisk!
Faktisk så føler vi at vi er en ganske attraktiv bankkunde, gitt at vi har en 30 års horisont som lønnsom melkeku for DNB.

Vi kommer til å sjekke renter og betingelser fast hver 24 mnd og shoppe rundt etter billigste bank.
Det har vi bestemt oss for. Det er såpass mange penger å spare på å ha beste rente.

 

[KjellG]

Vi hadde ingen gebyrer på å betale ekstraavdrag. Dermed skrapte vi pengekassa på slutten av hver mnd og halverte tilbakebetalingstiden. 16% lånerente.

 

[Nirvana]

16% lånerente.

Seriøst?

 

[aksla]

Detter var vanleg rente for bustadlån på slutten av 80 talet og byrjinga av 90 talet.

 

[Kjeserud]

Er det realistisk å få til en slik deal med banken?

Hei — Med en samlet årsinntekt på ca. 1,6 mill og egenkapital på 6 mill ser det ikke urealistisk ut med et lån på rundt 6 mill for bygging av bolig til 12 mill — banken vil som regel se både inntekt, egenkapital og sikkerhet. Jeg ville likevel tatt en prat med banken om byggelån-betingelser (som kan være strengere), og laget et realistisk budsjett med buffer for renteøkning og uforutsette kostnader.

Lykke til — det virker lovende!

 

[Farris]

6-7 millioner vil nok gå fint for trådstarter, men alt avhenger jo av at de i husstanden som betaler på lånet faktisk beholder jobben/inntekt.
Alt for mange glemmer å vurdere hvorvidt de har en sikker jobb

 

[KjellG]

Og tåler ev høyere rente, samlivsbrudd eller dødsfall.

 

[Sommer]

Vurderer å bygge for 12 mill, så da er lånebehovet ca. 6 mill.
Er det realistisk å få til en slik deal med banken?

Ja, dette er realistisk og 50% belåningsgrad vil gi dere topp betingelser i enhver bank.
Med en nominell rente rundt 4,79 og effektiv rente rundt 4,92 og en løpetid på 30 år snakker vi om en lånekostnad på 31.509,- per måned.
Dette er tall fra DNB sin boliglånskalkulator.

DNB har også en annen kalkulator hvor du kan teste din låneevne og den kan fortelle deg at du kan låne 8.000.000,-